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中融民信:网贷整改备案大考 平台应该注意什么
2018-01-19 09:01:35 来源: 作者: 【 】 浏览:159次 评论:0
中融民信:网贷整改备案大考  平台应该注意什么
随着2018年钟声的敲响,我们告别了2017年所有的过往。2018年对于网贷行业来讲也是一个崭新的开始,充满了希望和盼望。网贷机构整改备案工作开启了倒计时,各地区的网贷平台都在做最后冲刺准备工作,要么向前,要么默默地退出或转型。据银监会2017年12月下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)的规定,对于整改验收阶段做出具体、详细的布置,截止到2018年4月底辖区内要完成备案登记工作;对于存量多,难以及时完成处置的要在2018年5月底之前完成处置和剥离;截止到今年6月底之前全部完成备案工作。
广州
2017年12月15日,在当天的网贷高管培训会上,广州互联网金融协会相关负责人传达了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》、《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》及57号文件的精神。据了解,按广东省金融主管部门部署,各机构应于2017年12月29日前将现金贷自查(退出)报告上报至地方金融局和银监部门。会上相关负责人明确提出了具体的要求,时间紧迫,让网贷机构抓紧时间,不要存有侥幸心理,在2018年3月前完成整改工作,争取4月拿到备案。6月底如果还不能完成备案,那就按中央要求平台将被取缔关闭。
广州市金融工作局最近也发布了《网络借贷中介机构现场检查细则》(征求意见稿),检查内容包括准入资格情况、内控情况、业务开展情况、信息披露等。
上海
据行业最新报道,上海备案工作以严格著称,首批备案从严把控,前期上海各区对于辖区内的网贷机构作了现场检查,检查结束后出具整改通知书的只有寥寥几家平台。近日,上海浦东区金融局组织的网贷备案工作会议,也仅有20家包括”陆金所“在内的网贷平台受邀参加。上海的做法是以首批备案平台为示范,让其他平台学习,故备案平台少,主要看全国进度。
2018年1月8日,《上海市网络借贷信息中介合规审核与整改验收工作指引表》发布,整改验收指引表共168条,包括违反禁止性规定、校园网贷、现金贷监管要求等七大类。上海对于网贷银行存管的监管将会更加的严格,机构必须要与通过互金协会测评的银行业机构合作,必须符合属地化管理,必须符合《网络借贷资金存管业务指引》的相关规定。
北京
目前,北京在网贷备案工作方面暂时没有动静。但是,北京监管部门已经于2017年2月开始,根据现场调查结果和依据《关于印发<P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案>的通知》及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,向各家平台发布了148条事实认定整改要求。2017年7月7日,下发了《北京市网络借贷中介机构备案登记管理办法》。
北京网贷行业整改主要依据“1+3“监管体系,即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构信息披露指引》,还有57号文件(《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》)及148项规则。
目前,全国的整改备案工作如何呢?据近日相关报道,厦门有5家平台公示,仅有农金宝一家平台自称通过备案。江苏开通备案管理系统测试,目前互金宝和金钱谷两家平台申请备案事宜。
网贷机构对于整改备案工作做最后阶段的冲刺,那么网贷平台应该注意什么问题呢?
中融民信专家告诉记者,要特别注意增值电信业务经营许可证,这个需要ICP备案后方可取得,并且需要在网站公示;对于银行存管根据57号文件要求设立平台自有账户和客户独立资金账户,客户的资金账户要进行审计和公开审计的结果,这主要是为了保障客户资金安全的同时,促使平台规避系统性的风险。还有就是整改工作要提前,备案工作严格按照监管时间的节点,整改一家,备案一家,只求质量,而不求数量。过了时间节点没有整改好或是整改不合格的机构,将会被取缔备案的资格。
    行业专家也同时指出一定要严格控制好时间的节点问题,2016年8月24日后不再违反《管理办法》,尽早消化或是剥离存量业务,加快合规的进程,存量没有化解的不得备案;对于银行存管应该根据当地金融监管部门是否具有”属地化“要求调整;2016年8月24日也是一个重要的节点,原则上整改备案不接收这个时间点以后成立的网贷机构,整改备案不予登记。
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